Что будет если не платить потребительский кредит

Что будет если не платить потребительский кредит

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

    Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Читайте также:  Крокодил скидки в гипермаркетах

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Если вам говорят, что можно брать деньги в долг, покупать технику и оплачивать прочие услуги и при этом не платить потребительский кредит, не верьте! Можно часто слышать истории с «хэппи-эндом», но так заканчивается лишь одно дело из тысячи! Что может случиться, если не отдавать потребительский кредит, чем это грозит заемщику? Как займодавец будет взыскивать причитающееся? Можно ли избежать неприятностей и не расстаться с деньгами?

Потребительский займ представляет собой выдачу наличности или оплату товара (услуги) путем безналичного перечисления средств, для реализации хозяйственных нужд. Целевые кредиты предполагают известность банка о направлении средств, нецелевые — не имеют отчетности.

Чем грозит отказ от уплаты кредита

Наличие долга не ущемляет человека в общегражданских правах, за исключением случаев, когда имеется решение суда о взыскании. В этом случае не получится:

  • приобрести недвижимость без привлечения кредитных средств, так как на него сразу же будет наложен арест;
  • вступить в наследство, так как наличие собственности станет ориентиром для судебных приставов;
  • выехать за границу. Причем, достаточно иметь долг по исполнительному листу от 10000 рублей.

Помимо этого, скорее всего, испортятся отношения с родственниками и друзьями, так как коллекторы и служба безопасности банка будет их «информировать» о ваших злоключениях. Возможны проблемы на работе, если визиты и телефонные звонки будут поступать туда. Впрочем, и бухгалтерия не ратует за лишнюю работу.

Также все виды просрочек, судебных отношений будут внесены в кредитную историю. Кредитный отчет по каждому долгу ведется очень подробно. Поэтому рассчитывать на дальнейшее получение займов не стоит. Кредит с плохой кредитной историей выдается на жестких условиях. С непогашенными долгами, при статусе «злостный неплательщик» — вам навряд ли удастся получить даже маленькую ссуду.

Самое неприятное — это привлечение к гражданской или уголовной ответственности. За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, предусмотрен штраф в размере до 200 000 рублей или принудительные работы, арест до полугода, лишение свободы до двух лет. Исполнение наказания не освобождает от обязанности вернуть долг!

Схемы взыскания долгов по потребительскому кредитованию

Что будет если не платить потребительский кредит год? Банк попытается вернуть свои средства, причем, не упустив возможности заработать и с минимальными издержками. Какой способ будет выбран — зависит от суммы кредита, срока невозврата и статуса заемщика.

Читайте также:  Сбербанк пермь центральный офис адрес

Самый распространенный вид займа — pos-кредит, его предоставляют непосредственно в торговых точках банковские агенты. В пылу желания стать обладателем той или иной вещи, да еще и с возможностью оплатить ее потом, заемщики попадают в различные неприятные ситуации. Кто-то спохватывается, увидев процент по кредиту, кто-то опускается в долговую яму. Но у pos-кредитования есть особенность — приобретаемый товар становится залогом. Поэтому, так же как при неуплате ипотечного кредита, займодавец может потребовать возмещения. На практике, из-за пары десятков тысяч банки не подают в суд, к тому же стоимость покупки существенно снижается по мере износа. Но если это дорогостоящая техника, мебель, автомобиль, то с ним можно легко расстаться, при этом стоимость окажется далека от рыночной.

При любом раскладе, банку, чтобы вернуть средства, необходимо обращаться в суд, так как самостоятельно он не может отнять какое-либо имущество. Какие решения суда можно ожидать?

  • Наложение ареста на имущество, при условии, что оно находится в собственности должника, а сумма долга превышает 5% от его стоимости. Решение не должно ущемлять прав несовершеннолетних.
  • Выдача исполнительного листа о взыскании до 50% от любых официальных доходов: заработной платы, гонораров, авторских выплат, предпринимательской деятельности, выигрышей.
  • Разрешение на арест счетов, депозитов, ценных бумаг и прочего имущества, приносящего доход.

Как происходит урегулирование вопросов с банком?

Займодавец взвешивает свои риски и выгоды. Если ему выгодно потерять небольшую часть дохода, но, в конечном счете, вернуть деньги без излишних издержек и проволочек, он пойдет на программы рефинансирования и реструктуризации долгов. Но для этого важно убедить кредитора, что вы в состоянии платить, просто так сложились обстоятельства.

Когда банк понимает, что ждать ему уже нечего, подключается служба безопасности. Начинаются звонки, письма, уговоры… В ситуациях, когда кредитор готов потерять 50-70%, но вернуть часть займа, долг продается коллекторам.

Продажа долга — законная процедура. Заемщик подписывается на согласие еще в процессе получения кредита. Почему банк готов продать долг? Все просто. Часть средств займа уже выплачена, уплаченные проценты в общей сумме «перекрыли» тело кредита, плюс коллектор платит за такое дело, ведь «выбитые» средства он получит на свой счет. Поэтому, на самом деле банк теряет не так уж много.

Как не платить потребительский кредит вовсе

Можно ли не платить потребительский кредит вовсе? Теоретически можно. Есть несколько вариантов.

Можно прятаться от банка и судебных приставов. Сменить прописку, место работы и даже пол… Но, стоит ли ради денег так сильно усложнять жизнь себе и своим близким?

Не менее сложный вариант — избавиться от любого имущества. Служба судебных приставов работает в рамках закона. Когда они приходят с описью или за изъятием имущества, взять предметы, которые необходимы для жизни и имеющиеся в единственном экземпляре, они не могут. Если у вас норковая шуба, но нет иной одежды, ее не возьмут, а вот плазму, как не необходимый для жизни предмет могут изъять. Переписав машинку, квартиру, дачу на родственников, устроившись на работу с зарплатой в конверте, вы «неуязвимы» для приставов. При этом вы все так же невыездной, не можете получить кредит, и к вам с завидной регулярностью приходят сотрудники СПП.

Когда нечем платить потребительский кредит, что делать?

Можно попытаться полностью избавиться от долга — затянуть сроки исковой давности. Доказать, что вы не знали о существовании долга будет весьма сложно, а вот протянуть десять лет, чтобы ваше дело закрывалось, открывалось и т.д., вполне можно.

Все варианты, при которых виднеется надежда не отдавать кредит, имеют массу недостатков. Но в отличие от ипотечных, суммы потребительских займов довольно малы и, так случается (!), банки про них забывают. Ждать чуда, конечно, не стоит. Лучше отдавать потихоньку кредит или воспользоваться законом о банкротстве физических лиц.

Можно ли не платить кредит Тинькофф банку?

Если будет судебное разбирательство, то заемщик, который не платит кредит банку Тинькофф, не сможет выехать из страны и его залоговое имущество будет арестовано. Банк предупреждает недобросовестных заемщиков о возможных последствиях заранее и предлагает варианты рефинансирования кредита в затруднительных ситуациях.

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф?

Нарушители правил кредитного договора могут на законных основаниях лишиться права оформлять кредитные займы и будут находиться в черном списке компаний-кредиторов. Банки имеют доступ к общей кредитной истории, где находится полная информация о статистике предыдущих займов и Ваши данные. Множество крупных банковских организаций дают отказы в кредитовании ненадежным заемщикам, потому что это может серьезно отразиться на их имидже. Вы можете почитать на форуме истории тех, кто не платил кредит Тинькофф и узнать, что за это будет. Для исправления кредитной истории можно обратиться в микрофинансовую организацию и несколькими займами со своевременной выплатой исправить свое положение.

Если Вы решили оформить заем в банке, оцените свои возможности и рассчитайте нужную сумму ежемесячного платежа. Вы можете связаться с сотрудником банка, и он расскажет, как платить кредит по карте Тинькофф, и ответит на все интересующие Вас вопросы.

Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.

Варианты действий банка

Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения. Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.

Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.

Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.

Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:

  1. От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
  2. Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
  3. Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
  4. Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.

Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.

Читайте также:  Форте банк рефинансирование беззалогового кредита

Варианты выхода из ситуации

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

  • Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
  • Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
  • Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
  • Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

  • Собирать и записывать все телефонные звонки.
  • Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
  • Получить выписку с телефонного счета.
  • Написать заявление в прокуратуру.
  • Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком. Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене. При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Судебное разбирательство

Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.

У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.

Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:

  • Присутствовать на каждом заседании суда.
  • Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  • Иметь документ об отказе в реструктуризации.
  • Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
  • Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.

Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны. Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время. Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся

Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.

Передача судебным приставам

У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».

Они могут на законных основаниях:

  • Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
  • Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
  • Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
  • Препятствовать выезду заемщика за границу.

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.

Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается. Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

Срок исковой давности

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует. Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается. Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.

Существуют определенные условия действия срока исковой давности:

  • За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
  • Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
  • Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.

Видео

Отзывы

Мне кажется, если не платишь долго, то коллекторы замучают страшно, а суд – худшая волокита. Избавиться от коллекторов безумно трудно. А если кредит не большой, то лучше занять у знакомых, чем тянуть с коллекторами и судами.

Впервые слышу про условное при непогашении кредита. В основном моим знакомым предлагали реструктуризацию и ситуация решалась мирно. Не понимаю людей, тянущих до последнего.

У меня брат так хаты лишился. Взял ипотеку и перестал платить, зарплату не дают, а документов официально нет. Банк в суд подал, квартиру через полгода отобрали, а половину за ипотеку брат уже оплатил. Получилось обидно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector