Что нужно чтобы взять кредитную карту сбербанка

Что нужно чтобы взять кредитную карту сбербанка

В этой статье мы разберемся, что нужно сделать для того чтобы получить кредитную карту Сбербанка. Ведь это ключевой вопрос для человека, желающего приобрести пластик. Параллельно мы постараемся осветить основные аспекты процедуры получения кредитки.

Сначала выберем пластик

Предложения по пластиковым картам в Сбербанке периодически меняются, а вместе с ними меняются и условия кредитования, соответственно. Поэтому есть вероятность, что в данный конкретный момент ни одна из кредиток не придется вам по душе. Чтобы это выяснить и решить, что заказать, предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями кредитных карт от Сбербанка.

  1. Золотая кредитная карта. Так называемой фишкой карты является бонусная программа, по которой вы получаете обратно до 10% от покупок и оплаты услуг. При этом обслуживание карты бесплатное, а кредитный лимит составляет до 600 тысяч рублей. Грейс-период равен 50 дням, как и у большинства кредиток.

Золотая кредитка неофициально считается самой выгодной, благодаря оптимальному соотношению плюсов и минусов.

  1. Классическая кредитная карта. По условиям она практически ничем не отличается от золотой. У нее такой же кредитный лимит и беспроцентный период. Главное отличие – лимиты на снятие наличных. По классической карте, например, это 150 тысяч в сутки, а по золотой – 300.
  2. Премиальная кредитная карта. С помощью нее вам в распоряжение поступит аж до 3 млн. рублей, однако и обслуживание будет стоить довольно дорого – 4 900 рублей. Карта обладает более обширным спектром скидок и преимуществ.

Грейс-период по премиальной карте равен 50 дням, как и по всем другим типам пластика

  1. Классическая карта Аэрофлот. Обслуживание этой кредитки стоит 900 рублей в год. За определенную сумму, потраченную с карты, клиент получает 1 милю. Мили потом можно менять на авиаперелеты Аэрофлотом. Лимит карты – 600 000 рублей с грейс-периодом 50 дней.
  2. Золотая карта Аэрофлот. Обслуживание карты стоит дороже – 3 500 рублей, а начисление миль за потраченные деньги увеличивается в полтора раза по сравнению с обычной картой. Получить можно до 1 миллиона рублей. В остальном параметры карты схожи с параметрами классической Аэрофлотовской кредитки.
  3. Карта Аэропорт Signature обойдется вам в 12 000 в год, зато позволит получать мили за покупки в двукратном размере, а так же распоряжаться суммой до 3 миллионов рублей. Особенность карты в том, что при предодобренном получении процентная ставка отсутствует и начисляется только в случае просрочки!
  4. Золотая карта Подари жизнь. Это стандартная кредитка, снабженная благотворительной функцией. Определенная доля с ваших трат пойдет в фонд «Подари жизнь». Обслуживание карты стоит 3,5 тысячи в год. Кредитный лимит карты – 600 000.
  5. Классическая карта Подари жизнь обладает теми же свойствами, однако обслуживание по ней бесплатно, так как не предусмотрена обширная программа различных дополнительных бонусов, как в Золотой карте. Кредитный лимит составляет 600 тысяч.

Как видите, выбор довольно велик. Поэтому исходите из своих целей и предпочтений при выборе кредитки. Кто-то ориентируется на ставки, кто-то на лимиты, а кто-то – на бонусные программы.

Собираем пакет бумаг

Для получения кредитной карты Сбербанк предоставляет два списка документов. Один из них – базовый, который физическому лицу нужно предоставить в полном объеме, чтобы оформить кредитку, а второй – дополнительный. Бумаги из второго списка клиент приносит в банк для того, чтобы дополнительно подтвердить свою платежеспособность, уровень дохода и так далее. В первый список входят:

  • справка 2-НДФЛ за последние полгода на момент подачи заявки на кредитку;
  • для пенсионеров, которые получают отчисления на счет в другом банке, нужно представить справки о размере пенсии;
  • паспорт;
  • СНИЛС.

В дополнительный же список входят следующие бумаги:

  • копия трудовой книжки, нотариально заверенная;
  • оригинал свидетельства о регистрации ИП, либо заверенная копия;
  • адвокатское удостоверение;
  • заверенная копия трудового договора.

Вот и все. Собрать данный пакет документов не очень сложно. Не поленитесь взять как можно больше, возможно, от этого разрешенная сумма займа для вас будет выше.

Обращаемся с заявкой

Иногда случается такое, что банк сам предлагает своим клиентам, например, зарплатным, оформить кредитную карту. В таком случае не нужно делать заказ, карта считается предодобренной. Тогда вам нужно лишь прийти в банк и заполнить заявку на получение, которую вы там получите.

Если же вы не входите в эту категорию клиентов, то тогда вам нужно заполнить заявку на получение онлайн. Откройте страницу с выбранной картой и нажмите на соответствующую кнопку. Далее банк перезвонит вам и пригласит принести пакет документов и анкету-заявку на получение. Если банк устроит ваша кандидатура, вам без труда выдадут кредитку. Оформление занимает немного времени.

Кредитные карты в последние годы становятся все более привычным и удобным платежным инструментом для миллионов россиян. Их преимущества очевидны: вместо хлопотного оформления нескольких потребительских кредитов, держатель карты может регулярно пользоваться заемными средствами банка, а долг погашать без процентов. В данной статье попробуем разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка – пластик от одного из самых надежных банков России.

Что представляет собой линейка кредитных карт Сбербанка?

На сегодняшний день учреждение предлагает своей клиентуре обширный набор кредиток:

Читайте также:  Жилье для малоимущих граждан
Кредитные карты Сбербанка

Mastercard Standard/Visa Classic

До 300 тыс. рублей

Mastercard Gold/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

До 600 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

До 300 тыс. рублей

MasterCard World Black Edition/Visa Signature

До 600 тыс. рублей

Visa Classic/Visa Gold

До 300 тыс. рублей

Различающиеся по условиям обслуживания и сопутствующему функционалу, все кредитные карты Сбербанка, тем не менее, отличаются рядом достоинств:

  • Каждая из кредиток выпускается на базе международных платежных систем – MasterCard и Visa. Это означает, что пользоваться ими можно будет по всему миру с гарантией сохранности собственных средств.
  • Сбербанк предлагает оформить карты различного сегмента – подходящая кредитка найдется для клиента любого достатка и возможностей.
  • Кредитный пластик будет снабжен технологией бесконтактных платежей (payPass/payWave) – с ее помощью расплачиваться по счетам можно одним касанием.
  • Клиенты Сбербанка пользуются системой бонусов «Спасибо» – это не классический cash back, который позволяет обменивать баллы за покупки товаров/оплату услуг в магазинах-партнерах учреждения.
  • Для тех, кому кредитка понадобилась срочно, существует программа Momentum – с ней пластик вы получите в день подачи заявки.
  • Особое место в линейке занимают карты «Подари жизнь» – расплачиваясь по ним за покупки, вы перечисляете фиксированный процент от транзакции в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Такой набор преимуществ вкупе с надежностью и репутацией банка – отличный повод оформить кредитную карту в одном из старейших финансовых учреждений России.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Начнем с требований к потенциальному держателю кредитки. Им может стать гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, находящий на территории РФ на постоянной основе. Что нужно чтобы получить кредитную карту Сбербанка? Обязательно иметь при себе паспорт – этого будет достаточно, чтобы оформить стандартную/классическую версию пластика. Для кредиток премиального сегмента учреждение затребует документы, подтверждающие платежеспособность лица:

  • Копию трудовой книжки, заверенную на месте работы;
  • Справку о доходах физического лица стандартной формы — 2-НДФЛ (в ней указывается доход клиента за последние шесть месяцев).

—>

Возможной причиной отказа в выдаче кредитки может стать несоответствие требованиям банка. Например, лицу, пожелавшему оформить карту, исполнилось 20 с лишним лет, но нет полного 21 года – это основание для Сбербанка отказать в выдаче пластика. Другой причиной может стать подача недостоверной информации о доходах частного лица, месте проживания или иных личных данных. Как и при предоставлении классического займа, Сбербанк заинтересуется кредитной историей клиента. Если в ней будут зафиксированы просрочки/невыплаты по кредитам, финучреждение однозначно откажет в оформлении карты. Наконец, чрезмерное количество займов, оформленных на физическое лицо, является поводом для банка не выдавать кредитку: слишком велика и рискованна будет нагрузка по выплатам.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно лишь традиционным способом. Он предполагает визит в одно из отделений Сбербанка, который наверняка расположился неподалеку от дома или места работы клиента. Это обусловлено развитостью сети представительств учреждения, крупнейшей в России. Всего же в 83 субъектах федерации находится 17,5 тыс. подразделений Сбербанка. Чтобы ускорить процедуру подачи заявки на кредитку, можно предварительно заполнить анкету на официальном сайте учреждения. В ней указывается:

  • ФИО лица;
  • Местоположение (город/населенный пункт);
  • Паспортные данные;
  • Номер телефона.

В перечне доступных продуктов необходимо будет выбрать наименование карты, ее тип (принадлежность к платежной системе). В специальном поле клиент может указать дополнительные данные о себе: то, например, что он уже с связан со Сбербанком определенными договорными отношениями или указать свой стаж работы, доход и др. информацию. Однако наведаться в учреждение придется в любом случае: для выдачи карты Сбербанк должен получить необходимый пакет документов на рассмотрение.

Когда будет готова карта?

Вынесение решения по каждому случаю вкупе с последующим выпуском пластика происходит в срок от трех дней до двух недель. Исключение – карты серии Momentum c моментальным решением. Их банк выдаст уже в день подачи заявки.

Кстати, процедуру оформления кредитки могут существенно облегчить и ускорить уже имеющие отношения с банком. В случае, если на имя клиента открыт зарплатный или пенсионный пластик, классическая дебетовая карта, заем или депозит – финучреждение даст вам так называемое предодобренное предложение. По сравнению с предложением обычным, оно предполагает:

  • Более выгодную процентную ставку;
  • Величину кредитного лимита, определяемую персонально;
  • Более демократичный ценник на годовое обслуживание пластиковой карты.

Учтите, что получить кредитную карту можно лишь в отделении Сбербанка, притом по тому адресу, где вы подавали заявку. Вместе с пластиком клиент получает конверт, в котором указан пин-код. Его настоятельно рекомендуются выучить на память, чтобы не столкнуться с мошенничеством. Известно, что паролем, записанным на самой кредитке или в бумажнике, легко могут воспользоваться в недобрых целях.

Любой пластик выдается клиенту, будучи не активированным. Это делается в целях защиты клиента и тех кредитных средств, которыми он имеет право воспользоваться. Чтобы активировать пластик, его нужно вставить в один из банкоматов Сбербанка и ввести пин-код.

Дебетовую карту банк выпускает для того, чтобы вы пользовались своими деньгами: например, получали на неё зарплату, делали переводы, расплачивались в магазине. Кредитная карта — это карта для покупок в долг. Вы можете распоряжаться деньгами на кредитной карте, чтобы покупать товары в магазинах и в интернете. Можно даже снимать деньги в банкомате, но имейте в виду, что за эту операцию банк берёт комиссию.

Чтобы определить, какая карта вам больше подходит, пройдите простой тест: ответьте на три вопроса, которые помогут определиться с выбором.

Все кредитные карты Сбербанка можно увидеть в разделе «Кредитные карты».

При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за покупки, стоимость обслуживания и примерную величину кредитного лимита. Изучите варианты в разделе «Кредитные карты», чтобы выбрать, что вам больше подходит.

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны.

Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.

Чтобы узнать, готово ли предодобренное предложение для вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.

Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.

Ответ зависит от ваших предпочтений и возможностей.

Если вы хотите копить много бонусов СПАСИБО, обратите внимание на премиальные карты Visa Signature и World MasterCard Black Edition — за покупки по этим картам в нескольких категориях начисляют до 10% от стоимости покупок.

Если для вас выгоднее пользоваться картой без комиссии за годовое обслуживание, возможно, вам подойдут классические или золотые кредитные карты.

Если вы копите мили «Аэрофлот Бонус», выгоднее всего расплачиваться кредитной картой Signature «Аэрофлот» Сбербанка — за каждые потраченные с неё 60 рублей начисляются сразу 2 мили. В то же время дешевле в обслуживании классические и золотые карты «Аэрофлот».

После получения карты первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.

Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код — сотрудник банка подскажет, как это сделать. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.

Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.

В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу. Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это опасно. Правила безопасности при использовании карты.

Проценты за использование кредитных средств списываются с карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от 20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.

Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать задолженность за покупку в течение беспроцентного периода:

Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2 октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение полной суммы задолженности без процентов.

Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных денежных средств, операции в казино и тотализаторах, оплату on-line игр, покупку иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные переводы, в том числе, переводы на электронные кошельки, а также суммы превышения лимита кредита.

Перечень операций на которые может не распространяться действие льготного периода:

Операции в казино и тотализаторах, on-line играх и т.д.

7994 (on-line игры)

7995 (ставки в казино, тотализаторах и т.д., лотерейные билеты)

Операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций

Операции в пользу страховых компаний и паевых фондов

Операции с финансовыми организациями

6010 (снятие наличных в кассе)

6011 (снятие наличных в автоматических устройствах, типа банкоматов)

6012 (оплата по кредиту, услуги финансовых организаций и т.д.)

6211 (ценные бумаги)

6529, 6530 (пополнение баланса счета)

Операции в пользу ломбардов

Операции, связанные с перечислением средств на счета в Банке и других банках

4829, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538 (денежные переводы)

6540 (финансовые операции)

Операции, связанные с пополнением электронных кошельков

MCC (Merchant Category Code) — это четырехзначный номер, применяющийся в сфере банковских карт для классификации торговых и сервисных предприятий по виду их деятельности.

Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:

В отчете по кредитной карте

Отчет по карте приходит ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В разделе «Карты» выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».

Позвоните в круглосуточный контактный центр

900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России. Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555–55–50 (бесплатно по России)
+7 495 500–55–50 (для звонков из любой точки мира)

Самый быстрый способ узнать дату и сумму платежа — отправить СМС с текстом ДОЛГ на номер 900. В ответ вам придёт информация о задолженности.

Есть ещё три способа уточнить дату и сумму:

В отчете по кредитной карте

Отчет по карте приходит ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.

  1. Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
  2. До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В разделе «Карты» выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».

  1. Чтобы не платитить проценты, нужно пополнить карту на эту сумму
  2. Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
  3. До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн

  1. Минимальная сумма, которую нужно внести на карту, чтобы кредит не был просрочен
  2. До этого числа нужно внести обязательный платеж или общую сумму задолженности

Пополнить кредитную карту можно двумя способами:

  1. Перевести с зарплатной карты:
    • в личном кабинете Сбербанк Онлайн
    • в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
    • через банкомат или устройство самообслуживания
    • Пополнить карту наличными:
      • через банкомат или устройство самообслуживания
      • с помощью сотрудника в отделении Сбербанка

      Зачисление переведённой суммы на кредитную карту – от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.

      Увеличение кредитного лимита возможно только по инициативе Банка. По желанию клиента кредитный лимит увеличен быть не может. Банк регулярно (примерно 1 раз в полгода) анализирует финансовое состояние клиента и предлагает ему скорректировать кредитный лимит в большую или меньшую сторону.

      Если клиент активно пользуется картой, то Банк может принять решение об увеличении суммы кредитного лимита.

      Если клиент длительное время не пользуется кредитной картой или пользуется ей неактивно, то Банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.

      В обоих случаях Банк направляет клиенту СМС с предложением установить новый лимит по кредитной карте.

      Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по кредитной карте, он направит Вам СМС с предложением с номера 900. Если Вы не согласны с увеличением кредитного лимита, отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900, в этом случае увеличения лимита не произойдет. Если обратной СМС Банк не получит, лимит будет увеличен.

      Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:

      — 900 Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ;

      — +7(495)-500-55-50 Для звонков из любой точки мира

      В Сбербанк Онлайн должны отображаться все банковские карты вне зависимости от региона, в котором они открыты. Есть две причины, по которым карты могут не отображаться:

      1. Карты скрыты настройками видимости продуктов. Чтобы настроить видимость, в личном кабинете нажмите «Настройки» в главном меню → «Безопасность и доступы» → «Настройка видимости продуктов».

      2. Карты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта). Такое бывает, например, при смене фамилии или других личных данных. Если вы еще не сообщали банку об изменении ваших персональных данных, обратитесь в офис банка с паспортом и документом, подтверждающим смену ФИО (например, со свидетельством о заключении брака), и напишите заявление. Если у вас есть кредит или другие продукты, открытые в другом регионе, сообщите об этом сотруднику. Если вы уже сообщали банку об изменении данных, но карты так и не отразились в Сбербанк Онлайн, проинформируйте, пожалуйста, об этом банк на странице обратной связи на сайте или в мобильном приложении — приложите номер первичного обращения и скан-копию нового паспорта (или его фото). Также вы можете обратиться в офис банка.

      Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента. Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств.

      Ссылка на основную публикацию
      Adblock detector