Хочу рефинансировать кредит в сбербанке

Хочу рефинансировать кредит в сбербанке

Рефинансирование от Сбербанка поможет
сэкономить на ежемесячных
платежах

Рефинансирование —

простой способ платить меньше. Объедините кредиты в один со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата по кредиту будут ниже

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Кредиты
Сбербанка

  • Потребительский кредит
  • Автокредит Сбербанка
  • Кредиты
    других банков

    • Потребительский кредит
    • Ипотека
    • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
    • Автокредит
    • Деньги
      на личные нужды

      • При желании вы можете получить
        дополнительные деньги
        на личные нужды
      • Как это работает

        • Вы приходите в банк и подаете заявку на рефинансирование кредитов*
        • В случае одобрения кредита на рефинансирование Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов**
        • Вы начинаете погашать в Сбербанке
          один кредит вместо нескольких

        Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

        увеличивая срок выплаты, вы снижаете ежемесячный платёж

        Расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

        Для оформления рефинансирования обратитесь в любое отделение банка

        Как оформить рефинансирование

        Список документов
        для Сбербанка

        Где взять информацию по кредиту, который я хочу рефинансировать?

        Информацию легко получить в онлайн-сервисе того банка, который выдал кредит.

        Если хотите взять дополнительную
        сумму, принесите также:

        Нет трудовой книжки или справки о доходах и суммах налога физического лица?

        Получаете зарплату на карту Сбербанка?

        Полученные в других банках Полученные в Сбербанке*
        Потребительские кредиты
        Автокредиты
        Кредитные карты
        Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
        Ипотечные кредиты
        Потребительские кредиты
        Автокредиты

        * При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

        Требования к рефинансируемым кредитам
        • Количество рефинансируемых кредитов – от 1 до 5 (включительно)
        • Валюта – рубли
        • Срок действия внутренних кредитов – не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки
        • Своевременное погашение задолженности
        • Отсутствие текущей просроченной задолженности
        • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту
        Валюта кредита Рубли РФ
        Мин. сумма кредита 30 000 рублей (для каждого рефинансируемого кредита)
        Макс. сумма кредита 3 000 000 рублей
        Срок кредита От 3 месяцев до 5 лет*
        Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
        Обеспечение по кредиту Не требуется

        * При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается получателей заработной платы/ пенсии на счета, открытые в Сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию в Сбербанке).

        Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
        Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет*
        Стаж работы
        • для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
        • для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
        • для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, и не предоставивших информацию о номере зарплатной карты/вклада в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет

        Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, — не более 70 лет

        • Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
        • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
        • Документы по рефинансируемым кредитам;

        * — Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

        Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:
        • по месту их регистрации;
        • в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках «Зарплатного проекта».
        Срок рассмотрения кредитной заявки

        От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.

        Способ предоставления кредита

        Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).

        Порядок погашения кредита

        Аннуитетными (равными) платежами.

        Условия полного или частичного досрочного погашения кредита

        Осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка на основании поданного в отделении Сбербанка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

        Читайте также:  Инвестиции в золото сбербанк
        Неустойка за несвоевременное погашение кредита

        Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).

        * Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

        ** После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

        *** Банковская карта, не имеющая материального носителя

        **** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем

        Скачать

        * Заемщик по кредиту должен являться Заемщиком/Созаемщиком, на чей счет были зачислены кредитные средства рефинансируемого кредита
        ** Контроль погашения действующих кредитов в других банках Заемщик осуществляет самостоятельно

        Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

        Когда это возможно?

        Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

        1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
        2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

        Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

        1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
        2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
        3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

        Процедура получения

        Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

        1. Свой паспорт.
        2. Кредитные договоры.
        3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
        4. СНИЛС.

        Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

        После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

        А может нужна реструктуризация?

        Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

        Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

        • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
        • был призван на срочную военную службу;
        • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
        • утратил трудоспособность.
        Читайте также:  Как взять квартиру под материнский капитал

        Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

        Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

        Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

        Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.

        Перекредитование в Сбербанке: доступные программы 2018 года

        Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

        Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

        Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

        1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
        2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

        Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

        Дополнительные требования к погашаемым долгам:

        • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
        • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
        • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
        • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

        Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

        Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

        Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

        Параметры займа: сумма и срок

        Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

        Валюта кредита Рубли Российской Федерации
        Минимальная сумма кредита 30 000 рублей
        Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей
        Срок кредита От 3 месяцев до 7 лет
        Обеспечение по кредиту Не требуется
        Комиссия за выдачу кредита Отсутствует

        Дополнения к условиям кредитования:

        1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
        2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
        3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
        4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

        Градация процентных ставок

        Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

        Срок Сумма Процентная ставка
        3–60 месяцев До 500 000 ₽ 12,5%
        От 500 000 ₽ 11,5%
        61–84 месяцев До 500 000 ₽ 13,5%
        От 500 000 ₽ 12,5%

        Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

        Требования к заемщикам

        Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

        • возрастной ценз – от 21-го года;
        • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
        • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
        • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

        Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

        • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
        • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

        Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

        Комплект документов

        Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

        • заявку-анкету;
        • паспорт;
        • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.
        Читайте также:  Русфинанс банк челябинск адреса офисов

        Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

        • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
        • дату выдачи, срок возврата;
        • номер договора;
        • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
        • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

        Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

        Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

        Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

        • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
        • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
        • трудовой контракт – работа по совместительству;
        • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

        Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

        Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

        Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

        Расчет выгоды и выбор графика погашения

        Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

        Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

        • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
        • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

        Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

        Возможные варианты изменения графика:

        1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
        2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

        Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

        Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

        Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

        Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

        1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
        2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
        3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

        Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

        Условия и способы погашения ссуды

        Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

        Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

        • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
        • безналичное зачисление с другого банка;
        • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
        • оплата наличными в кассе Сбербанка.

        Преимущества перекредитования в Сбербанке

        Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

        Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

        • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
        • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
        • возможность получения дополнительной ссуды.

        Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

        Ссылка на основную публикацию
        Adblock detector