Тинькофф банк рефинансирование микрозаймов

Тинькофф банк рефинансирование микрозаймов

МФО, МФК, МКК пользуются большим спросом у россиян, особенно услуга рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций. Люди часто обращаются за помощью к МФО, когда срочно нужна деньга, например, срочного лечения или покупок товаров первой необходимости.

Часто микрозаймы берутся на короткий срок и под весьма высокий процент. Иногда случается когда граждане не могут вовремя вернуть денежные средства, поэтому вынуждены продлевать кредитный договор. Однако МФО, МКК не предусматривают использование средств, на длительное время.

По этой причине заемщика мучает один и тот же вопрос: «Как рефинансировать микрозаймы с просрочками 2019 — 2020 году» и в каких банках и организацияъх лучше это сделать. Ответы на этот вопросы найдете ниже.

Что такое рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Перед тем, как выполнять рефинансирование замов, клиенты обязаны узнать о способах перекредитования, чтобы в дальнейшем не оплачивать высокие проценты МФО. Предварительно изучите предложения, а только после этого заключайте договор.

Помощь в рефинансировании микрозаймов в банке

Если заемщик не знает, как взять микрозайм дистанционно быстро, и куда обращаться, отправляйтесь за помощью в банк. Который готов выдать клиентам кредит под небольшие ставки и на долгий срок.

Преимущества для заемщика:

  • Объединение всех долгов в один;
  • Процентная ставка становится ниже;
  • Перестает, накапливается штраф за просрочку;
  • Платеж производится один раз в месяц;
  • Становитесь добросовестными плательщиками;
  • Возможность получать новые займы после выплаты долгов.

Программы по рефинансированию займов онлайн без визитов в банках можно найти в одном месте. На нашем сайте в этой статье. Где менеджеры собрали ТОП лучшие предложения от банков и компаний, куда можно смело обращаться. Они надежные партнеры, предлагающие выгодные варианты. А лицензия центробанка это подтверждает.

Рефинансирование займов 2019 — 2020

Оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2019 — 2020 годах. Выгода очевидна.

Заемщик может взять деньги в другом МФО, чтобы погасить займ в первой организации. Однако этот способ решения проблемы плохой, так как человек попадает в ещё большую долговую яму. Приходится возвращать деньги, которые взяли в первой организации. А так же платить проценты за второй микрокредит.

Поэтому если брать займ онлайе. Получите его на выгодных условиях по сравнению, с первым МФО, МФК. Оформить микрозайм под залог ПТС, авто или недвижимости легко. В этом случае МФО предоставит нужную сумму, под маленькую процентную ставку.

Тинькофф – рефинансирование микрозаймов с просрочками без залога

Клиенты имеют возможность оформить в Тинькофф кредитку. После получения одобрения заявки заемщики получат деньги, которые можно легко снять, чтобы погасить долг по займу.

Также банк предоставляет заемщикам следующие выгоды:

  1. Экономия на процентах. МФО кредитует граждан по процентной ставке 300 — 700% в год, а по кредитной карточке проценты составляют в пределах 20-30 % годовых.
  2. Можно иногда объединить два, три займа в один. Если по кредитке заемщику согласуют сумму, которой можно легко погасить два, три микрозайма, то это будет хорошим вариантов. Погасив несколько кредитов, клиентам придется ежемесячно совершать единственный платеж по кредитке.
  3. Беспроцентный период. При подаче заявки по акции клиенты может получить 120 дней рассрочки без оплаты процентов.

Наличные средства для реструктуризации займа онлайн в Ренессанс Кредит

Особенностью банка Ренессанс выступает то, что клиенты могут оформить кредит наличными на разные цели и на рефинансирование займов. Для получения денег клиентам необходимо предоставить в кредитную организацию паспорт и другой документ на личный выбор. Также можно принести ПТС на машину или право собственности на жилье. Это в разы увеличит шансы на получение одобрения банка.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в УБРИР

В банке Уральский клиенты может взять кредит наличными без поручителей и справок. Чтобы узнать ответ клиенты предварительно подают заявку в банк, а после этого дождаться решения. При получении одобрения клиентам нужно лично прийти в банк, чтобы подписать кредитный договор и взять наличные средства.

Выгодное рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — ОТП Банк

В ОТП Банке клиенты могут рефинансирование займов онлайн без визитов. Заемщики могут всегда рассчитывать на сумму 15 — 750 тысяч рублей по ставке 14,5%. Срок кредитования в этом случае 12 — 60 месяцев. Эти условия доступны клиентам с плохой кредитной историей.

Рефинансирования займа в MONEZA

Если банки отказывают рефинансировать долг онлайн, то клиенты имеют возможность обратиться за помощью в иную микрофинансовую организацию, например, в MONEZA. Тут клиенты могут легко оформить микрозайм на сумму 10 — 30 тысяч рублей на месяц. Процентная ставка в этом МФО в два раза ниже, чем в других подобных организациях. А при первом обращении, ставка 0% для всех клиентов.

После того, как отправить заявку на займ, клиентам не нужно будет ждать много времени, чтобы получить ответ. Результат приходит на телефон заемщикам уже через час. Денежные средства выдаются на электронные кошельки и на банковскую карту. Полученными средствами можно в дальнейшем погасить задолженность в другом МФО.

Подведем итоги

Итак, прочитав эту статью, заемщик узнал способы, с помощью которого можно выгодно рефинансировать долг. Главный совет заключается в том, что не стоить брать очередной займ для погашения предыдущего, если будет иметь такие условия кредитования или ещё хуже.

Если делать рефинансирование микрозаймов в 2019 — 2020, то следует сразу обращаться в банк (если отказали), а после этого в другую организацию.

Кто рефинансирует микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2019 году? Эти ответы и не только Вы подчерпнете для себя из этой статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях и способах на сегодняшний день!

Займы в МФО могут выручить в сложной финансовой ситуации, но отличают довольно высокими ставками. Рефинансирование микрозаймов в банках помогает уменьшить переплату, подобрать удобный срок договора, размер ежемесячного платежа и объединить все долги.

Но перед тем, как перекредитоваться надо решить вопрос, кто рефинансирует микрозаймы, на каких условиях и узнать о возможных нюансах такой операции.

5 способов быстрого рефинансирования микрозаймов

Займы микрофинансовых компаний ориентированы в основном на короткие сроки кредитования. Они выручают, если деньги нужны срочно, но имеют высокие ставки. Если выплатить долг быстро не получается, то переплата будет расти очень быстро. А при просрочках задолженность начнет увеличиваться еще и за счет пеней, штрафов.

При процедуре перекредитования клиенту предлагаются следующие возможности:

  • Снижение ставки. В результате уменьшается переплата.
  • Консолидация задолженности в одном месте. Она позволяет объединить несколько платежей по микрозаймам и кредитам в один.
  • Изменить условия первоначальной ссуды. Клиент может выбрать длительный срок нового договора и выплачивать задолженность платежами, комфортными для личного и/или семейного бюджета.
  • Получение дополнительных денег в долг. Их потратить можно на любые нужды.

Клиент может рефинансировать микрозайм быстро с использованием кредита, кредитной карты или другого микрозайма. Каждый из способов перекредитования имеет особенности и собственные плюсы.

Оформить специальный кредит на рефинансирование микрозайма

Специальный кредит на рефинансирование микрозаймов найти довольно сложно. Банковским учреждениям интересно работать с крупными суммами, а займы часто имеют небольшой размер. Но если у клиента открыто несколько договоров с микрофинансовыми компаниями, и он хочет объединить платежи по своим микрозаймам, то подходящее предложение найти реально.

Особенности перекредитования по специальным программам банков:

  • Повышенные требования к качеству обслуживания долга в МФО. Банки рефинансирующие микрозаймы физических лиц одобряют заявку, только если клиент не допускал просрочек в прошлом.
  • Наличие определенных требований по займам. Обычно они должны быть оформлены хотя бы 1-3 месяца назад.
  • Длительные сроки кредитования. Выдаются ссуды на 3-5 и даже 7 лет.
  • Предоставлять обеспечение необязательно. Обычно поручители и залог не требуются.
  • Дополнительная сумма на текущие расходы может предоставляться по запросу клиента. Но ее могут и не одобрить.

Взять кредит наличными в банке для погашения микрозаймов

Один из самых выгодных и быстрых способов рефинансировать микрозайм в банке. Фактически клиент получает деньги на любые цели и использует их для закрытия договоров займов с МФО. Ставка в банковской программе в любом случае будет ниже.

Читайте также:  Банк почта россии взять кредит телефон

Особенности перекредитования по займам через банковскую ссуду наличными:

  • Длительные сроки кредитования. Они могут достигать 5-7 лет.
  • Возможно оформление без обеспечения. Наличие поручителей, залога требуется редко, но может повысить шансы на положительное решение по заявке.
  • Нет ограничений по количеству объединяемых займов, их сумме или качеству обслуживания. Клиент может рефинансировать несколько микрозаймов МФО или только один, а оставшуюся сумму можно пустить на текущие нужды.
  • Дистанционное оформление. Сегодня почти все банки предлагают подать заявка на рефинансирование дистанционно, без посещения отделения. Решение Вы узнаете уже через 5 минут.

Оформление кредитной карты для рефинансирования займа

Кредитку получить значительно проще, чем обычную потребительскую ссуду. Банки одобряют их довольно охотно, а требования к заемщикам предъявляют минимальные. После получения карты за счет кредитного лимита можно провести рефинансирование микрозаймов онлайн, оплатив задолженность перед МФО в личном кабинете или через интернет-банкинг.

Выгода и удобство рефинансирования с использованием кредитной карты:

  • Минимальные требования к клиентам и пакету документов. Кредитку реально получить без справок о зарплате.
  • В некоторых банковских учреждениях возможно использование льготного периода. Если долг удастся выплатить до его окончания, то не придется платить процентов.
  • Ставки выше, чем по обычным банковским кредитам. Но они в любом случае существенно ниже, чем по займам в МФО.

Рефинансирование займа в другом МФО под низкий процент

Если кредитная история оставляет желать лучшего или есть открытые просрочки, то получить положительное решение по заявке в банке и погасить микрозаймы кредитом или кредитной картой сложно. Но можно перекредитоваться в другом МФО под сниженный процент. Некоторые компании стали развивать программы кредитования на длительный срок.

Особенности перекредитования через займы в других МФО:

  • Если нужна крупная сумма, то придется найти залог (ПТС на авто или другое имущество).
  • Доступно рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей и другими проблемами.
  • Фактически происходит получение нового займа и на погашение первоначальных долгов можно отправить лишь часть выданной суммы.
  • Ограниченный срок кредитования – обычно не более 1 года, реже – до 3 лет и более.

Реструктуризация просроченного займа в том же МФО

Сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками сложно. В банковских учреждениях существует большая вероятность отказа даже при получении кредиток. А в микрофинансовые организации для выдачи нужной суммы могут попросить залог, а подходящего имущества может не быть. В этой ситуации можно постараться договориться с МФО на реструктуризацию просроченной задолженности.

Особенности реструктуризации в том же МФО:

  • осуществляется только по желанию кредитора и не является его обязанностью;
  • обычно подать заявку на реструктуризацию можно только после возникновения просрочки;
  • для получения положительного решения надо подтвердить наличие серьезных причин, повлиявших на финансовое состояние заемщика (болезнь, потеря работы и т. п.);
  • в ходе процедуры обычно увеличивается срок кредитования, а ставка может быть снижена;
  • итоговая переплата часто будет значительно выше, чем по первоначальному договору.

3 совета заемщикам рефинансирующие свои микрозаймы

При рефинансировании надо внимательно изучать предложения банков и МФО. Это поможет подобрать оптимальный вариант перекредитования.

3 простых совета помогут рефинансироваться максимально выгодно

  • В первую очередь надо изучить список банков, предлагающих оформить кредит или кредитную карту. Проценты в этом случае будут самыми низкими, а условия можно подобрать максимально комфортные.
  • Если из-за негативной кредитной истории или по каким-то причинам оформить на себя кредит или кредитку не удается, то можно попробовать получить помощь в рефинансировании займов от родственников. Близкий человек может оформить на себя кредит или кредитную карту и передать средства для выплаты долга перед МФО. Впоследствии придется только договориться между собой, кто и как будет погашать долг по новому договору.
  • В ситуации, когда получить одобрения от банка не удается не только заемщику, но и родственникам стоит взять новый микрокредит в МФО под меньший процент. При наличии авто можно оформить займ под залог ПТС, чтобы получить большую сумму и более привлекательную ставку.

Выгодные банки для рефинансирования микрозайма

Оптимальный вариант рефинансирования по микрозаймам – обращение в банк. Проценты в этом случае будут самые низкие. Выгодные банки для рефинансирования предлагают провести его через получение целевого или нецелевого кредита, а также с помощью кредитной карты. Обязательное условие банка для одобрения заявки – отсутствие открытых просрочек у заемщика.

Необходимые документы для физических лиц при оформлении заявки:

  • паспорт;
  • СНИЛС или другой дополнительный документ (водительские права, загранпаспорт);
  • справка о зарплате (требуется не во всех случаях);
  • копия трудовой книжки (часто необязательна).

Банк Тинькофф, рефинансирующий микрозаймы онлайн

Тинькофф предлагает дистанционное рефинансирование через получение кредитки или потребительского кредита. Все оформление происходит онлайн, а документы и карточку привозит курьер в удобное время и место.

Перекредитоваться через оформление кредитки удобно, если сумма долга относительно небольшая (до 100 тысяч) и погасить его планируется быстро. По ней предлагаются следующие условия:

  • Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. р. Для каждого клиента максимальная допустимая сумма задолженности устанавливается индивидуально.
  • Ставка – от 12% на покупки, а на снятие наличных – от 30%. Индивидуальная ставка для клиента фиксируется в договоре и может быть выше минимальной.
  • Грейс-период – до 55 дней. При перекредитовании можно подключить услугу «Перевод баланса» и не платить процентов 4 месяца, погасив долг в МФО.
  • Стоимость обслуживания – 590 р. в год. По желанию клиента банк выпустит бесплатно дополнительную карту.

Дистанционная заявка в Тинькофф

Если общая сумма долга перед МФО и по другим ссудам большая, то удобней получить кредит по специальной программе. Тинькофф предлагает по нему следующие условия:

  • размер ссуды – до 2 млн р.;
  • срок – до 3 лет;
  • залог или поручительство – не требуется;
  • ставка – от 9,9%.

Для оформления не надо представлять справку о зарплате, а всю информацию о текущих долгах Тинькофф запросит в БКИ самостоятельно.

Рефинансирование займов в Альфа-банке

В Альфа-Банке допускается объединить до 5 кредитных договоров на общую сумму до 3 млн р. в рамках специальной программы.

Предложение Альфа-банка по рефинансированию:

  • срок договора – до 7 лет;
  • поручительство или залог – не требуется;
  • ставка – от 9,9%;
  • по желанию клиент может получить дополнительную сумму на текущие нужды.

Оформить ссуду могут граждане РФ старше 21 года. Справка о зарплате обязательна для всех кроме зарплатных клиентов.

Рефинансировать и объединить микрозаймы МФО позволяет также кредитная карта «100 дней без %». Она выдается с 18 лет и может быть получена без подтверждения доходов.

Альфа-Банк предлагает по кредитке «100 дней без %» следующие условия:

  • ставка по кредиту – от 11,99%;
  • стоимость обслуживания – от 590 до 5490 р. в зависимости от категории пластика;
  • максимальный кредитный лимит – 500 тыс. – 1 млн р. (зависит от категории карточки);
  • бесплатный лимит выдачи наличных – 50 тыс. р. в месяц;
  • грейс-период на все операции – до 100 дней;
  • выдача наличных до 50 тысяч рублей – Бесплатно. Если снимать больше, 3.9-5.9%, мин. 300-500 р. (зависит от категории пластика).

Получив кредитную карту в Альфа-банке, можно снять денежные средства и направить их на закрытие долга по микрозайму. Целых 100 дней по кредитке Вы будете освобождены от уплаты процентов, потому что будет действовать льготный период на снятую сумму. Это самый простой и быстрый способ произвести рефинансирование с помощью банка.

Рефинансирование займа в МТС Банке (с помощью кредита или карты)

МТС Банк по специальным программам позволяет перекредитоваться только по договорам со сторонними банковскими учреждениями. Но если требуется произвести рефинансирование в микрофинансовой организации, то можно воспользоваться экспресс-кредитом наличными или получить кредитку МТС Zero.

Читайте также:  Втб вклад выгодный в долларах

Экспресс-кредит наличными на погашение задолженности в МФО выдается на следующих условиях:

  • максимальный размер ссуды – 1 млн рублей;
  • ставка – от 15,9% при первом обращении и от 13.9% — при повторных;
  • срок договора – до 5 лет.

Оформить кредит в МТС Банке

Карточка МТС Zero позволяет без комиссии снимать наличные, которые можно потратить на оплату долга в микрофинансовой компании. По продукту предусмотрены следующие условия:

  • выдача пластика – 299 р.;
  • стоимость обслуживания – 30 р. в день, если долга нет – 0 р.;
  • ставка – 0%;
  • кредитный лимит – до 150 тыс. р.

Заявка в МТС банк

Экспресс-наличные деньги в Ренессанс Кредит

Куда обращаться, когда необходимо быстро сделать рефинансирование займов в МФО? Ренессанс предлагает оформить экспресс-кредит наличными и воспользоваться деньгами по своему усмотрению, в т. ч. для рефинансирования задолженности в микрокредитных организациях (МФО).

Программа экспресс-кредитования предусматривает следующие условия:

  • срок – до 5 лет;
  • ставка – от 9.9%;
  • размер ссуды – до 700 тыс. рублей.;
  • залог и поручительство – не нужны.

Действующие клиенты могут получить экспресс-кредит полностью дистанционно. Для остальных сначала необходимо оставить заявку через интернет и в случае одобрения прийти в офис. Отзывы клиентов показывают, что даже при первом обращении в Ренессанс можно получить экспресс-кредит практически без отказа.

Рефинансирование по паспорту в Хоум Кредит Банке

ХКБ предлагает экспресс-программу кредитования, которая поможет погасить долги в любых микрофинансовых компания. И платить под небольшой процент только в банк.

Клиент в рамках дистанционной заявки получает следующие условия:

  • срок договора – до 5 лет;
  • ставка – от 11,9% (от 10.9% — при получении нецелевой ссуды);
  • сумма – до 1 млн рублей.

Предоставлять справки о зарплате необязательно. Но их наличие увеличивает шансы на одобрение заявки и позволяет рассчитывать на одобрение лучшей ставки.

Рефинансирование кредиткой Русский Стандарт Платинум

Кредитка Платинум от Русского Стандарта позволяет в первые 30 дней снимать деньги без комиссии. Их можно быстро направить на рефинансирование долга перед микрофинансовыми компаниями, независимо от их количества. Оставшуюся часть кредитного лимита можно использовать по своему усмотрению в любое удобное время.

Кредитка Платинум поможет рефинансировать займы МФО благодаря следующим условиям:

  • выпуск пластика – 590 р., при необходимости дополнительная карта выпускается за 300 р.;
  • возможный кредитный лимит – до 300 тыс. р.;
  • льготный период на покупки – до 55 дней;
  • рассрочка у партнеров – до 12 месяцев;
  • снятие наличных (после окончания первых 30 дней) – 3.9% + 390 р.;
  • проценты по договору – от 21.9%.

Заявка в БРС

Где сделать рефинансирование микрозаймов с просрочкой

Рефинансирование просроченных микрозаймов без привлечения родственников через банки фактически невозможно. Для выхода из затруднительной ситуации можно получить новый микрокредит со сниженной ставкой и длительным сроком. А при наличии автомобиля для получения лучших условий можно воспользоваться займами под залог ПТС.

Полученные по новому договору средства придется внести для погашения первоначальной задолженности самостоятельно. При желании можно попробовать получить сумму больше, чем текущий долг перед микрофинансовыми компаниями и остаток нового микрозайма потратить на неотложные нужды.

МИГ кредит — заем на срок до 1 года под меньший процент

Компания МигКредит предлагает без обеспечения и онлайн получить не только краткосрочные займы на небольшую сумму, но и долгосрочный микрокредит. Полученные по нему средства можно направить на погашение ранее полученных займов МФО под высокий процент.

Основные параметры долгосрочных займов в МигКредит:

  • сумма – до 100 тыс. рублей (первый раз – до 55 тыс. р.);
  • продолжительность микрозайма – до 48 недель (первый раз – до 6 месяцев);
  • проценты по договору – от 0,09% в день;
  • периодичность платежей – 1 раз в 2 недели;
  • залог и поручительство – не нужны.

Получить деньги в мигкредит

CarMoney — Деньги под залог ПТС

CarMoney выдает займы под залог ПТС на автомобиль. Это позволяет компании держать невысокие ставки по сравнению с другими микрофинансовыми организациями и выдавать деньги клиентам с испорченной кредитной историей.

Заявку на заем можно оформить дистанционно на сайте и через фирменное приложение, а для заключения договора к заемщику выезжает менеджер.

Основные параметры займов в CarMoney:

  • сумма – до 1 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости авто;
  • срок кредитования – до 4 лет;
  • проценты – от 4,2% в месяц.

В этой компании рефинансировать займы МФО других компаний можно даже с плохой кредитной историей. В залог передается только ПТС, а сам автомобиль остается у заемщика и может использоваться без ограничений.

МФО «До зарплаты» — заём 100 тысяч под низкий процент до 1 года

Эта МФО дает взять займ у нее, что рефинансировать долг в другом. В микрофинансовой организации «До зарплаты» можно получить заем на срок от 7 дней до 1 года. При этом для микрокредитов продолжительностью от 2 месяцев сумма увеличена до 31-100 тыс. р. Оформить заем можно онлайн или в офисе.

Условия кредитования в МФО «До зарплаты»:

  • обеспечение – не требуется;
  • проценты – от 0,5% в сутки;
  • периодичность платежей – 1 раз в месяц (по займам на 30 дней и меньше – в конце срока).

Рефинансирование микрозаймов в банках – самый выгодный вариант снижения переплаты. Задолженность при этом можно погашать постепенно в течение нескольких лет, внося лишь небольшие платежи. Но если банковские учреждения отказывают в предоставлении ссуды, то стоит попытаться получить заем в других МФО на более выгодных условиях.

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

Что такое рефинансирование микрозайма

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Различают два вида рефинансирования:

  • реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
  • перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

  • вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
  • новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Поэтому важно, кто рефинансирует микрозаймы с просрочками – если довериться мошеннику, то можно остаться без денег с еще большими долгами. Банки не очень охотно выдают деньги должникам (тем более, что те чаще всего «влезают» в МФО после отказа в выдаче кредитов в банках). Среди МФО не так много контор, готовых перекредитовывать сомнительных клиентов с плохой кредитной историей.

К тому же, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, необходимо получить ставку по займу ниже текущего. А это бывает возможно не всегда. Однако избавление от пени и штрафов уже само по себе облегчение.

Читайте также:  Безопасный заработок в интернете для подростков

Также имеет значение география. Если вы ищите рефинансирование микрозаймов в Санкт-Петербурге, то стоит обращаться в МФО и банки, имеющие представительство в «северной столице». В ином случае одобрение может не пройти.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Пролонгация в том же МФО

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Пользоваться этой опцией можно, если только вы точно знаете, что через определенное время получите средства для погашения микрозайма. Иначе можно попасть в дальнейшую кредитную кабалу.

Получение кредита в банке

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

  • Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
  • Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
  • Хоум Кредит Банк ;
  • УБРиР ;
  • ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
  • ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
  • Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Обращаться в Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк практически бесполезно. Если они зафиксируют в кредитной истории наличие микрозайма, последует практически стопроцентный отказ.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

  • Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
  • кредитный брокер НКБ Групп;
  • Аналитик Финанс.

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

  • ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
  • срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Например, в крупнейшем МФО, специализирующемся именно на перекредитовании клиентов других компани, в Агентстве по рефинансированию микрозаймов (они же Русмикрофинанс) условия таковы:

Сумма Срок займа Процентная ставка, в день Нужно ли поручительство
До 20 тысяч рублей До 1 года 0,315% Нет
До 5 лет 0,213% Нет
До 300 тысяч рублей От 6 месяцев до 5 лет 0,171% Нет
До 500 тысяч рублей Да

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

  • для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
  • для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1

Документы и требования к заемщику

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

  • паспорт;
  • ИНН;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
  • документы об уплате займа;
  • кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

  • возраст – от 21 года;
  • наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
  • стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
  • минимальный доход.

Но в целом, если вы смогли получить микрозайм, значит, вы соответствуете базовым требованиям к клиентуре компании. Поэтому особых сложностей в подготовке документов возникнуть не должно.

Как получить рефинансирование микрозайма

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма — в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке — будет свой порядок действий.

Дистанционно через онлайн заявку в МФО

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

  • заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
  • прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
  • если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
  • после подписания МФО погасит действующие долги.

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

Порядок подачи заявки в Агентство по рефинансированию микрозаймов

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

  • необходимо отправить заявку на получение кредита;
  • дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
  • получить средства на карту или расчетный счет;
  • снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Отзывы клиентов МФО

Прежде чем выбрать подходящую компанию, рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании микрозаймов, так как там могут скрываться «подводные камни». Например, Русмикрофинанс обязательно требует согласовать с ним взятие последующих кредитов в других компаниях, если сумма рефинансирования превышает 50 тысяч рублей.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Главное – не столкнуться с мошенниками, которые действуют под видом кредитных брокеров, потребительских кооперативов или «раздолжнителей». За небольшую сумму они предлагают полностью погасить долги. На самом деле они работают по методу финансовой пирамиды и после набора определенной суммы пропадают.

Заключение

Если у вас скопился долг или в обозримом будущем возникнут сложности с уплатой микрокредита, то можно произвести рефинансирование микрозаймов. Вариантов здесь три: пролонгация в самом МФО, получение займа в банке или у частного кредитора (можно обратиться и в ломбард, но потребуется залог) или участие в специальной программе от агентства по рефинансированию микрозаймов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector