Топ кредитных карт с большим льготным периодом

Топ кредитных карт с большим льготным периодом

Сегодня кредитные карты с льготным периодом получили весьма широкое распространение и встречаются практически в каждом российском банке. Это обусловлено возможностью избежать переплат во время использования заемных средств. В течение действия так называемого грейс-периода владелец кредитки пользуется деньгами банка абсолютно бесплатно и не выплачивает проценты, если успешно погашает задолженность в этот срок.

Выбираем самую выгодную кредитку

На текущий момент наиболее распространены предложения с беспроцентным периодом в 50, 100, 120 дней, а более длительные сроки встречаются достаточно редко. Важно заметить, что нулевая процентная ставка по займу обычно действует для безналичной оплаты товаров и услуг. В некоторых случаях условия грейс-периода распространяются на все операции, включая денежные переводы и снятие наличных, но при этом, как правило, на данные операции установлены высокие комиссии.

В большинстве случаев оформить кредитную карту с льготным периодом возможно онлайн. Для этого достаточно выбрать интересующий продукт и указать свои паспортные данные, ФИО, дату рождения, а также мобильный номер. Заявка заполняется буквально в течение 10-15 минут и затем обрабатывается специалистами банка. Выдача самой карты может осуществляться непосредственно в отделении или с помощью доставки курьером.

В 2019 году лучшими можно считать карты:

  • с большим льготным периодом, желательно выше 100 дней;
  • без годового обслуживания;
  • со снятием наличных без комиссии;
  • с максимальным кредитным лимитом;
  • с большим кэшбэком, дополнительными бонусами и скидками.

Это ряд условий, которые способна предоставить только лучшая кредитка, но не во всех ситуациях это будет интересно лично вам. Чтобы правильно выбрать наиболее выгодное предложение следует искать самые выигрышные именно для вас преимущества.

Характеристика в рейтинге

1 Альфабанк – «100 дней без %» Лучшие условия снятия наличных, карта без подводных камней
2 Сбербанк – «Золотая карта» Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
3 Райффайзен банк – «110 дней» Большой кредитный лимит, быстрое оформление
4 Восточный Банк – «Просто» Самый большой установленный льготный период
5 Тинькофф – «Платинум» Лучшее мобильное приложение, самая популярная
6 Авангард – «Mastercard Standard» Бесплатное обслуживание при активном использовании
7 Банк Хоум Кредит – «Свобода» Большой лимит по карте, бесплатное годовое обслуживание
8 Промсвязьбанк – «Суперкарта» Лучшие условия для новичков
9 РосБанк – «МожноВСЁ» 10% кэшбэк, бонусы на остаток по счету, за путешествия
10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)» Низкая процентная ставка, лимит в миллион рублей

Одно из самых выгодных предложений по кредитной карте: лимит до 400 тыс., ставка 11,5%, кэшбэк до 40% с любой покупки!

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов. Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны. Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств. Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт. Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание. Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

Читайте также:  Дебетовые карты в перми

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты. С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления. Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах. Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов "Браво", процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности. Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах. Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером. Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления. Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

Читайте также:  Cutter buck big tall

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка "110 дней" позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов "Спасибо". Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

В жизни каждого человека бывают периоды, когда срочно нужны деньги на различные цели. Не всегда нужную сумму можно занять у родственников или знакомых, поэтому стоит рассмотреть иные варианты. Сейчас имеется отличная возможность взять кредитную карту с беспроцентным периодом. Целесообразность данного банковского предложения очевидна — не требуется месяцами ограничивать себя и копить средства на ту или иную покупку. Можно погашать задолженность, не переплачивая проценты.

Рейтинг кредитных карт с самым большим льготным периодом

Востребованность кредитных карт можно объяснить значительным количеством банковских предложений и постоянным улучшением условий по ним. Какая же кредитная карта будет самой выгодной? По каким критериям её выбирать?

При выборе такого продукта стоит сперва обратить внимание на условия пользования и льготный период кредитования. Главными показателями при этом будут:

  1. Лимит кредитования.
  2. Годовой процент.
  3. Оплата за обслуживание.
  4. Размер беспроцентного периода.
  5. Сложность и сроки оформления.
  6. Погашение кредита и наличие штрафных санкций.

Некоторые банки могут предоставить кредитный лимит до 1 миллиона рублей. Ставка по использованию кредитных средств, как правило, находится в пределах от 11,99 до 35%. Стоимость обслуживания может значительно отличатся в каждом из банков, но обычно она составляет от 350 рублей до 8 тысяч в год.

Выдача кредитной карты зачастую производится бесплатно. Не менее важным при получении такого пластика является максимальный льготный период, поэтому этот вопрос будет одним из первостепенных в рамках текущей статьи.

Кредит нужно будет погашать регулярно, значит процесс внесения платежей обязан быть максимально комфортным для клиента. Чем больше имеется способов для погашения, тем предпочтительнее. Популярным методом оплаты кредитной задолженности сейчас являются онлайн-сервисы.

Хотя кредитные карты больше предназначаются для расчётов на безналичной основе, практически все они дают возможность снятия наличных денежных средств (некоторые предложения позволяют снимать наличные без комиссии, например, пластик от Альфа-Банка).

Далее более подробно будут рассмотрены условия получения и кредитования в самых надёжных банковских учреждениях страны. Ознакомиться с обзором кредитных карт с льготным периодом можно ниже.

Кредитная карта «120 дней без процентов» в банке УБРиР

Одним из самых лояльных предложений сейчас является этот кредитный пластик от банка УБРиР. Карта предусматривает бесплатное обслуживание (есть условия). Сумма кредитования может составлять до 299 999 рублей.

Срок использования кредитных средств по этой карте будет 36 месяцев. Кредитная ставка составляет 30,5%. Чтобы оформить карту лимитом до 99 999 рублей, понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Если необходима сумма больше, то без справки о доходах не обойтись. Беспроцентный период по карте составляет целых 120 дней (распространяется на все операции).

Читайте также:  Втб глазов вклады проценты

Минимальный платёж не должен быть меньше 3% от суммы задолженности. Воспользоваться кредитными средствами без начисления комиссии можно при оплате покупок и услуг картой. Также по данному пластику действует кэшбэк за любую покупку — его величина составляет 1%.

Альфа-Банк — карта «100 дней без процентов»

При заказе этого банковского продукта клиент сможет выбрать один из трёх вариантов пластика. Каждый из них имеет свои особенности и отличается условиями:

  1. Classic. Стандартный вариант отличается лимитом кредитования до 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания — от 590 рублей в год.
  2. Gold. На золотой карте лимит будет несколько выше — он может составить до 700 тысяч рублей. Обслуживание такой карты от 2 990 рублей за год.
  3. Platinum. Самым высоким кредитным лимитом отличается платиновый вариант карты — данное предложение предоставляет возможность использования до 1 миллиона рублей. Владельцу такой карты потребуется отдать за годовое обслуживание от 5 490 рублей.

Когда кредитная карта необходима исключительно для обычных платежей или снятия налички, вполне можно обойтись классическим вариантом. Однако если в планах клиента воспользоваться дополнительными привилегиями, то выгоднее оформить платиновую или золотую карту.

Грейс-период по карте составляет 100 дней (действует как на операции безналичной оплаты, так и на выдачу наличных). При использовании кредитных средств за рамками этого периода начинает действовать стандартная годовая ставка, которая начинается от 11,99%.

Ещё одним существенным плюсом, выгодно выделяющим это предложение из большого числа прочих, является бесплатное снятие наличных через банкомат. Ежемесячно можно получить таким образом до 50 тысяч рублей без каких-либо комиссионных сборов.

Восточный Банк — Рассрочка на всё

Чтобы оформить карту, потребуется лишь наличие паспорта (для лиц старше 26 лет). Лимит по кредитной карте составляет от 55 до 300 тысяч рублей, а обслуживание пластика производится бесплатно. Выдача кредитки происходит за 5 минут.

Пользоваться беспроцентным кредитным лимитом можно до 90 дней (распространяется на любые операции). Свыше этого срока начисляется процентная ставка в размере 28%. Плата за выпуск карты составляет 1 тысячу рублей.

Кредитка «110 дней» от Райффайзенбанка

Список кредитных карт с большим льготным периодом продолжает выгодное предложение от Райффайзенбанка, которое предоставляет льготный период до 110 дней, распространяющийся на операции безналичной оплаты. Максимальный кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей.

Преимуществом карты также станет полностью бесплатное оформление. Обслуживание тоже может быть бесплатным — для этого нужно тратить по карте от 8 тысяч рублей в месяц. Использование собственных средств также возможно. Кредитку можно оформить онлайн и получить с доставкой на дом.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Эта карта от Тинькофф Банка предоставляет возможность на покупки в магазинах-партнёрах в рассрочку сроком до 365 дней, а на приобретения в остальных магазинах распространяется льготный период в 55 дней. Для оформления кредитки «Тинькофф Платинум» понадобится только паспорт гражданина РФ.

Одним из преимуществ предложения является возможность оформления с помощью онлайн-заявки. Получить карту можно в день обращения — её бесплатно доставят клиенту на адрес проживания.

Кредитный лимит может достигать 300 тысяч рублей. Стоимость годового обслуживания карты — 590 рублей.

Как оформить кредитную карту с большим льготным периодом?

Оформить кредитную карту в банках России можно любым удобным для клиента способом. Лучшие кредитные карты с льготным периодом теперь доступны всем гражданам страны. Чтобы получить кредитную карту, зачастую даже не нужно выходить из дома. Её могут доставить прямо по указанному адресу.

Для получения кредитной карты с большим льготным периодом зачастую достаточно лишь паспорта гражданина РФ. Грейс-период в разных банках отличается, как и условия получения и обслуживания, поэтому стоит внимательно учитывать все нюансы перед оформлением карты.

Клиенту всегда нужна уверенность в завтрашнем дне и гарантии финансовой безопасности — в этом поможет карта с длинным беспроцентным периодом. Уложившись в него, пользователь сможет сэкономить на оплате процентной ставки.

Если же человека больше интересует возможность снятия налички в банкоматах, то лучше подбирать банковскую структуру с широкой сетью банкоматов и отсутствием комиссии за снятие наличных средств.

Владельцам транспортных средств подойдут карты с лояльными программами от станций АЗС, а женщинам — с предоставлением скидок в салонах или торговых точках. Путешественники предпочитают кредитные карты с наличием бонусной программы лояльности от авиа/железнодорожных компаний.

Также стоит учесть наличие санкций за просрочку платежа. Не всегда получается оплатить кредит вовремя, а жизнь полна ситуаций, когда денежные средства нужны очень срочно. Поэтому к выбору банка и кредитной карты нужно подходить максимально взвешенно и осознанно, тщательно подбирая оптимальный вариант.

Видео по теме

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector