Требования к поручителю в сбербанке по ипотеке

Требования к поручителю в сбербанке по ипотеке

Самое известное государственное финансовое учреждение Сбербанк России выдает ипотеку для приобретения жилья на самых выгодных и прозрачных условиях. Такого рода займы являются довольно крупными и поэтому финансовая организация устанавливает определенные требования, которые заключаются в дополнительной гарантии возврата банку.

Это может быть заложенная недвижимость и поручительство. Если денежная сумма выдается в залог имущества или с привлечение других лиц, то кредит называется с обеспечением.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Нужен ли поручитель при получении кредита в Сбербанке?

Руководство Сбербанка никогда не рискнет доверить большую сумму денег без подкрепления дополнительными источниками дохода.. Поэтому для получения ипотеки иногда требуется найти человека, который отвечал бы за заемщика и гарантировал выплату кредита.

Ведь в случае невыплат вся ответственность по погашению возлагается именно на лицо, заключившее договор вместе с заемщиком.

Поручитель – ответственное лицо, обязующееся выплатить ипотечный кредит в случае отказа или невозможности внесения денежных средств основновым заемщиком.

В каких случаях приходится платить вместо заемщика?

Брать ответственность за чужую ипотеку – рискованное дело. Даже если гражданин уверен за поручаемого знакомого /родственника, случаются и непредвиденные ситуации, в результате которых выплачивать кредит придется поручителю. Это происходит в следующих ситуациях:

  • потеря трудоспособности заемщиком;
  • его смерть, исчезновение, другая критическая ситуация.

Все права и обязанности поручителя регламентируются Федеральным законом № 102.

Возможно ли оформить ипотеку без гарантий от третьего лица?

При приобретении жилья в ипотечный кредит имущество не переходит в собственность покупателя до закрытия платежей. С одной стороны, банк уже имеет гарантии. Ведь в случае неуплаты жилье переходит в руки финансовой организации. С другой стороны, это дополнительная тяжба и изъятие имущества через суд.

Сбербанк выдает займ для покупки дома/квартиры и без поручительства, но с определенными условиями. В таком случае рассматриваются:

  1. заработная плата и стаж работы заявителя;
  2. сумма, которую он запрашивает (чем больше, тем меньше шансов одобрения);
  3. имеется ли созаемщик;
  4. есть ли дополнительное имущество, которое клиент может заложить банку дополнительно.

Если по каким-то из этих критериев гражданину будет отказано, то есть вариант получения ипотеки только с помощью поручителя.

Какая ответственность возложена?

В целях гарантии выплаты ипотеки поручителю полагается подписать договор с банком. В документе указано, что поручитель обязан вносить денежные средства в счет платежей за кредит вместо заемщика, если последний по каким-либо причинам такового не совершает.

Помимо этого, на поручительство установлены следующие условия:

  • отражение ипотечных выплат на кредитной истории ответственного лица;
  • невозможность отказаться от выплаты в пользу чужого кредита;
  • сумма ежемесячных платежей остается с процентами;
  • штрафы за просрочку возлагаются на поручителя.

Согласно ст.363 ГК РФ, банк может начать требовать начала платежей по ипотеке у поручителя после трех месяцев неуплаты заемщика.

Плюсы и минусы

Есть возможность оформить ипотечный кредит и без поручителя. Но условия по договору будут не идентичными.

Рассмотрим основные отличия:

Ипотека с поручительством

Ипотека без поручительства

Процентная ставка от 10,5%

Процентная ставка минимум 12%

До 3,5 млн.рублей

Не более 3,5 млн.рублей

Срок кредитования до 30 лет

Не предусматривает обязательный залог

Первоначальный взнос до 50% от суммы кредита

Возрастное ограничение от 21-75 лет

Ограничения по возрасту (женщины до 54 лет, мужчины – до 59)

Вывод: без гаранта условия ипотечного займа являются менее привлекательными и более строгими. Но многие соглашаются на данный тип кредитования из-за очень сложных и проблемных поисков поручителя.

Кто подходит?

Нужно иметь ввиду, что далеко не каждый гражданин может являться гарантом ипотечного займа. Для получения положительного ответа в Сбербанке следует предоставить для рассмотрения кандидатуру:

  • возрастом от 21 года и до 75 лет;
  • с имеющимся постоянным местом жительства в РФ;
  • с минимальным общим стажем работы – 5 лет, причем на нынешнем месте – не менее полугода;
  • отсутствие задолженностей банкам.

Но это минимальные характеристики. Практически 100% одобрение получит гражданин от 25 до 35 лет, имеющий:

  • стаж работы более 5 лет на постоянной основе;
  • недвижимое имущество в собственности;
  • положительную кредитную историю.
Читайте также:  Страховка средств на карте сбербанка

Как стать?

При оформлении ипотеки Сбербанк заключает с поручителем договор в 2-х экземплярах, который содержит следующие пункты:

  1. обязанности обеих сторон (банка и поручителя);
  2. сколько и зачем выдается кредит;
  3. кто является основным заемщиком;
  4. реквизиты и другая информация о банке.

К договору прилагается пакет документов, состоящий из:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если гражданин военнообязанный, то военный билет;
  • справка о доходах и стаже работы;
  • документы, подтверждающие право собственности на определенное имущество;
  • свидетельство о браке/разводе (если имеется);
  • справка о составе семьи;
  • аттестат, диплом.

В любом случае, поручительство имеет большую долю риска. Лишь в отдельных случаях можно оспорить в суде дело о передаче выплат. Поэтому важно учитывать все возможные негативные последствия перед тем, как дать согласие стать гарантом ипотечного займа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В некоторых случаях для получения денег в долг может потребоваться кредитный поручитель. Такую роль выполняет человек, берущий на себя те же обязанности, что и заемщик. Речь идёт не только об оказании моральной помощи, но и об определённых рисках. Лицо возлагает на себя определенный груз материальной ответственности. Лицо отвечает в том числе и имуществом.

Если должник пытается уклониться от выполнения условий договора, банк имеет право предъявить претензии к поручителю. В результате лицо будет обязано погасить задолженность. Суть поручительства состоит в обеспечении кредита. Для финансовой организации это один из способов защиты. Метод станет наравне с имущественным налогом и предоставлением гарантии от юридических лиц.

Особенности поручительства по кредиту в Сбербанке

Нюансы выполнения процедуры регламентирует статья 363 ГК РФ. Если должник не исполняет или осуществляет ненадлежащим образом свои обязательства, он и поручитель несут ответственность перед кредитором солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность. Лицо, не получившее денежные средства, но взявшее на себя обязательства, отвечает перед банком в том же объеме, что и должник.

Сюда входит предоставление денежных средств за уплату процентов, издержек по взысканию долга и иных убытков, которые может понести организация. Иногда по кредиту может выступать сразу несколько поручителей. Они несут солидарную ответственность, если иные положения в договоре не закреплены.

Если рассматривать непосредственно Сбербанк, то финансовая организация предоставляет клиентам недорогие кредиты. От классических услуг они отличаются сниженной процентной ставкой. Она значительно меньше, чем в других финансовых организациях.

Всё это приводит к тому, что компания вынуждена столкнуться с большими рисками, нежели другие учреждения. Понижая переплату, компания идёт на определённые уступки. Иногда клиент отказывается возвращать денежные средства. Поручительство в этой ситуации позволяет снизить уровень финансовых потерь организации.

По кредиту может выступать сразу несколько поручителей. Их число напрямую зависит от запрашиваемого количества денежных средств. Чем большая сумма необходима, тем выше желание компании подстраховаться. Сбербанк выдвигает четкие требования. Если человек запрашивает кредит в размере:

  1. До 45000 руб, риск считается приемлемым. Денежные средства можно получить без залогов и поручителей. Однако может потребоваться страховка. Заемщик имеет право выполнить ее возврат в последующем.
  2. До 300000 руб, компания попросит привлечь поручителя. Дополнительно могут быть выдвинуты требования в отношении залогового имущества.
  3. 300000-700000 руб, риск возрастает. В результате повышаются требования. Они становятся более строгими. Необходима поддержка минимум 2 поручителей. Залог остается необязательным, однако его присутствие повышает вероятность одобрения заявки.
  4. Свыше 700000 руб, наличие залога обязательно. Дополнительно предстоит привлечь минимум 3 поручителей.

Поручительство в Сбербанке

Заполнение анкеты поручителя

Лица, готовые поручиться за заемщика, также должны предоставить финансовой организации определенные данные. Они оформляются в виде анкеты. Бланк документа очень похож на тот, который обязан заполнить основной заемщик. Разница состоит лишь в том, что человек отмечает себя в качестве поручителя. Если возникли вопросы по поводу заполнения анкеты, можно заранее получить ответы на них, воспользовавшись горячей линией Сбербанка.

Дополнительно вносятся данные в отдельный блок, который отсутствует в классической анкете. Допустимо внесение сведений в печатном или рукописном виде. Дополнительно данные фиксируются работниками финансовой организации. Информация вносится со слов гражданина. Процедура производится с использованием программного обеспечения. Лицо обязательно должно присутствовать во время процесса.

Читайте также:  Как считаются пенсионные баллы в 2018

Анкета поручителя

Особенности договора поручительства в Сбербанке

Чтобы человек мог выступать в качестве поручителя, он обязан соответствовать ряду требований. Финансовая организация выдвигает точно такой же перечень, как и в отношении основного заемщика. Во внимание принимается доход претендента. Он должен позволять беспрепятственно осуществлять выплаты, которые будут переложены на поручителя в случае недобросовестного поведения должника.

Причины, из-за которых основной заемщик не смог закрыть обязательства перед организацией, во внимание не принимаются. Даже если они уважительные, это не становится поводом для освобождения гражданина от взятых обязательств. Исключение составляют ситуации, когда выполняется реструктуризация или рефинансирование. В этом случае основной заемщик продолжает самостоятельно выполнять расчет с банком, но на других условиях.

Пояснения эксперта: финансовые организации оставляют за собой право отказать в предоставлении денег в долг без оглашения причины. Подобное возможно, если поручитель не соответствует установленным требованиям. Поэтому подходите к выбору лиц, готовых взять на себя обязательства, с особой тщательностью. Они должны иметь чистую биографию и возможность производить закрытие обязательств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Взаимодействие с гражданами осуществляется при помощи договора. Заемщик и поручитель подписывают отдельные бумаги. Предварительно гражданин должен ознакомиться с положениями документа. После подписания лицу предоставят отдельный экземпляр бумаги. Обычно в качестве поручителей рассматриваются близкие родственники или супруги.

Если они не соответствуют установленным требованиям, допустимо привлечение иного кандидата. При этом сохраняется функция так называемого дополнительного поручителя. Важно учитывать, что в последующем расторжение брака не выступает причиной для прекращения соглашения. Но если супруги выступают в роли созаемщиков, они не могут одновременно быть поручителями.

Важно помнить о последствиях, которые могут возникнуть в результате взятия на себя подобных обязательств. Поэтому нужно относиться максимально серьёзно к выполнению процедуры. Лицо рискует собственными финансовыми средствами и имуществом. Дополнительно может быть испорчена кредитная история. Если сотрудники финансовой организации действуют неправомерно, можно написать жалобу или обратиться в суд.

Банки предоставляют денежные средства только в случае, если полностью уверены в потенциальном клиенте. Поручившись за недобросовестного заемщика, гражданин рискует получить отказ по собственным заявкам в будущем. Кроме того, компания может отклонить анкету на кредит, посчитав, что на бюджет гражданина может лечь слишком существенная нагрузка.

Вывод

Поручитель не получает денежные средства или имущество, которое приобретает заемщик. Однако человек несёт точно такую же ответственность перед финансовой организацией. Если клиент не способен погасить задолженность вовремя, банк перенаправит требования к поручителю. В последующем лицо имеет право истребовать затраченные денежные средства с человека, который не смог выполнить обязательства.

Однако на практике добиться получения требуемой суммы сложно. Соглашаясь на подписание договора, важно здраво оценивать последствия, к которым может привести выполнение подобного действия. Помимо денег и имущества, человек рискует испортить кредитную историю, если основной заемщик не сможет внести денежные средства своевременно.

Финансовые организации, сфера деятельности которых включает системы кредитования, стремятся обезопасить себя от возможных рисков, связанных с невыплатой кредитов, просрочки по выплатам процентных ставок и основного долга заёмщиками. Одним из способов защиты является привлечение третьих лиц (поручителей), в качестве гаранта обеспечения возврата средств. Единой системы разработки условий кредитования не существует, и каждый банк действует в рамках собственных нормативных наработок.

Наиболее наглядно данную ситуацию можно рассмотреть на примере Сбербанка, который постоянно расширяет перечень вариантов кредитования, каждый из которых имеет свои индивидуальные особенности. Оформление и способы погашения кредитов зависят от многих нюансов, но основными являются размер предполагаемого кредита и финансовая состоятельность заёмщика. Ипотечное кредитование подразумевает предоставление банком значительных сумм финансовых средств и считается операцией с повышенным риском и наличие поручителя служит дополнительной гарантией возврата средств. Но нужен ли поручитель для ипотеки в сбербанке определяется внутренними нормативами банка и в отдельных случаях кредитный договор не предусматривает наличие поручителя.

Обязанности поручителя

В качестве поручителя может выступать любой гражданин РФ, в возрасте от 21 до 75 лет. Дополнительными необходимыми условиями являются:

  • наличие паспорта РФ с регистрацией;
  • наличие общего стажа 1 год, за последние 5 лет и продолжительность непрерывного стажа работы полгода по месту трудоустройства;
  • справка о доходах (желательно не меньше, чем у основного заёмщика).
Читайте также:  Проблемы ипотеки в россии

Также может потребоваться подтверждение на право собственности имущества поручителя, военный билет, документы, подтверждающие поученное образование (диплом, аттестат). Всё это необходимо для заключения договора между банком и поручителем (в дополнение к основному договору между банком и основным заёмщиком). Перечень необходимых документов будет представлен при подаче заявления на получение кредита.

Поручитель несёт ответственность за обеспечение соблюдения договорных обязательств между банком и заёмщиком. В случае возникновения негативных ситуаций (просрочка, задолженность), банк имеет возможность востребовать исполнение договора поручителем, по истечению 3 месяцев со дня возникновения случаев неуплаты заёмщиком. Поручитель не может уклониться от выплаты предъявленных сумм по обеспечению кредита (ст. 363 ГК РФ).

Условия займа без поручителей

Внутренний регламент Сбербанка предусматривает предоставление ипотечного кредита без привлечения третьих лиц, в качестве гаранта, в следующих ситуациях:

  1. Наличие у заёмщика имущества (движимое, недвижимое) которое может быть принято банком в качестве залога.
  2. Наличие гарантированного постоянного места работы и достаточной заработной платы.
  3. Наличие созаёмщиков.

Как правило, все вышеперечисленные пункты рассматриваются в комплексе и отсутствие какого-либо из них может служить основанием для отказа в выдаче кредита. Но в отдельных случаях любой из них может являться отдельным достаточным условием для получения ипотечного кредита. Специалисты Сбербанка принимают решение исходя из внутренней финансовой политики.

Созаёмщик при ипотечном кредитовании

Основное отличие созаёмщика от поручителя, возможность распоряжением приобретённой недвижимостью наравне с заёмщиком. Поручитель данную возможность может получить исключительно по решению суда. Действующими нормативами Сбербанка предусматривается возможность привлечения в качестве созаёмщика лиц, граждан РФ, в возрасте от 21 до 75 лет, имеющих стаж 6 месяцев на последнем месте работы (для трудоспособных граждан), предоставивших справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка). Также необходимо наличие:

Процедурой получения ипотечного кредита Сбербанком предусмотрено обязательное участие супруга или супруги заёмщика в качестве созаёмщика. При этом наличие или отсутствие у них постоянного дохода не является препятствием для заключения договора кредитования. Количество одновременно привлечённых лиц в качестве созаёмщика регламентируется отдельно. Так для лиц, заключающих договор на получения займа по программе «Молодая семья», количество может достигать 6 человек.

Наиболее оптимальный вариант, привлечение в качестве созаёмщика близких родственников. Это позволяет повысить уровень доверия со стороны работников финансового учреждения. В дополнении к этому, подобная практика позволяет минимизировать риски самого заёмщика, так как привлечённые лица (созаёмщики) имеют право на распоряжение частью приобретённого имущества, которое в этом случае оформляется как общая собственность.

Как уже отмечалось, наличие созаёмщика позволяет на более выгодных условиях получит ипотечный кредит. Одновременно с этим следует помнить, что ответственность за погашение предоставленного кредита лежит на всех лицах, указанных в договоре. Дополнительно к основному договору непосредственно с лицом, оформляющим кредит, каждый участник сделки заключает отдельный договор.

Кредитор (Сбербанк) вправе, в случае возникновения проблем с основным получателем кредита (просрочка, задолженность), самостоятельно, без обращения в судебные инстанции, предъявить иски по уплате необходимых сумм созаёмщикам (ст. 323 ГК РФ).

Отличия и особенности ипотечного кредитования с поручителем и без поручителя

Совершенствование системы ипотечного кредитования Сбербанком позволяет выстроить более гибкую политику предоставления финансовых средств потребителям. Одновременно с этим приходится разрабатывать различные условия для возможных вариантов заключения договора. Так заключение договора на получение ипотечного займа без поручителей отличается по своим параметрам, от займа, где поручитель присутствует. Отличия следующие:

  1. Процентная ставка. Минимальная процентная ставка, 12 % (от 10,5 % *).
  2. Сроки погашения предоставляемых кредитов, 15 лет (до 30 лет *).
  3. Наличие залога и первоначальный взнос, 50 % от суммы предполагаемого кредита (не требуется *).
  4. Ограничения по возрасту.
  5. Максимальная сумма кредита, 3,5 млн. рублей (возможно больше при определённых условиях *).

* В скобках указаны возможности получения ипотечного займа при наличии поручителей.

Поручитель по кредиту. Чем отличается поручитель от созаемщика

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector